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Samstag 21. Dezember 2024
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Null Prozent 0% Finanzierung
Günstige Finanzierung beim Händler ...
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Viele Kunden, die private Anschaffungen tätigen, können diese nicht in einer Summe bezahlen. Hierfür stehen Privatdarlehen, die auch Konsumentendarlehen genannt werden, zur Verfügung. Diese Darlehen werden in Form von Ratenkrediten von Banken und Sparkassen vergeben.
Die Merkmale des Ratenkredites sind die kurze Laufzeit im Vergleich zu Darlehen der Baufinanzierung. Maximal beträgt diese 120 Monate. Weiterhin wird keine Absicherung wie die Eintragung einer Grundschuld benötigt. Bei Abschluss des Darlehens wird im Vertrag lediglich eine stille Gehaltsabtretung vereinbart. Diese sichert dem Kreditgeber bei Zahlungsunfähigkeit zu, den Betrag von Lohn, der über der Pfändungsfreigrenze liegt, zu pfänden. Im Gegensatz zu besicherten Darlehen ist jedoch der Darlehenszins höher. Bei Filialbanken zahlen die Kunden je nach Bonität zwischen 8% und 12% effektivem Jahreszins. Direktbanken bieten Konsumentenkredite bereits ab 6% p.a. an. Für den Abschluss eines Ratenkredites müssen die Kreditnehmer Bonitätsunterlagen vorlegen. Dies ist zum Beispiel ein Gehaltsnachweis, aber auch der Nachweis anderer vorhandener Darlehen. Zudem wird die Bank eine Anfrage an die Schufa, der Schutzvereinigung für Kreditsicherung, stellen, ob bisherige Darlehen ordnungsgemäss bedient wurden. Sollten hier Unregelmässigkeiten aufgetreten sein oder hat der Kunde Insolvenz beantragt, kann keine Kreditvergabe stattfinden.
Neben Banken und Sparkassen haben sich aber auch so genannte Kreditbanken dem Abschluss von Verbraucherdarlehen gewidmet. Diese Banken haben sich darauf spezialisiert, derartige Kredite zu vergeben. Der Vorteil gegenüber konservativen Banken ist die einfache Beantragung und die relativ schnelle Genehmigung des Kredites. Kreditbanken werden sowohl im Internet, im Filialgeschäft, aber auch im Geschäft mit Händlern aktiv. Viele Unternehmen, die hochpreisige Artikel wie Elektronik, Möbel oder Reisen verkaufen, haben sich einen Partner bei den Kreditbanken gesucht. So werden die Produkte gleich mit einem Darlehen verkauft. Ziel dieses Verfahrens ist eine höhere Absetzung der Waren, da die Kunden diese nicht mehr bar, sondern in Raten abzahlen können.
Die Konditionen solcher Händlerdarlehen sind im Vergleich mit anderen Varianten sehr günstig. Sowohl beim Kauf eines Autos als auch beim Möbelkauf locken die Händler mit niedrigen Zinsen, die sogar 0% betragen können. Diese Konditionen werden oft jedoch nur gewährt, wenn das Darlehen nach 12 Monaten zurückgezahlt wurde. Ein solcher Abschluss ist bei einer momentanen Festanstellung des Kunden für die Banken mit nur wenig Risiko verbunden, da Zahlungsunfähigkeit fast ausgeschlossen werden kann. Die gesparten Risikokosten werden an die Kunden weitergegeben. Bei Autohäusern gibt es diese Finanzierungsformen nur beim Kauf von Neuwagen. Die 0%-Finanzierung bei Händlern ist also sowohl für die Kunden als auch für das Unternehmen vorteilhaft. Auch die Kreditbanken ziehen ihren Nutzen aus dieser Art der Finanzierung, denn sie gewinnen hierdurch neue Kunden, die ggf. auch auf andere Produkte angesprochen werden können.
Für die Beantragung eines Darlehens bei Händlern benötigt der Kunde ebenso wie bei der Bank die aktuellen Lohnbescheinigungen. Zudem wird auch hier eine Anfrage an die Schufa gestellt. Diese Daten werden in den Computer eingegeben und ein standardisiertes Programm errechnet, ob das Darlehen vergeben werden kann.Obligatorisch werden bei solchen Darlehen auch Kreditversicherungen verkauft. Diese decken das Risiko des Todes, manchmal auch die Berufsunfähigkeit oder die Arbeitslosigkeit des Kreditnehmers ab. Leider sind diese Versicherungen oft sehr teuer, daher sollten Kunden unbedingt nachrechnen.
Fazit: Die Finanzierung bei Händlern ist wesentlich günstiger als bei Banken vor Ort. Gerade bei aktuellen Produkten oder Neuwagen können die Zinsen bis auf 0% sinken, was den Kauf noch lohnender macht. (sh)
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